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推进银租合作 助租赁行业突围

文章出处:深圳宏景动力信息技术有限公司 人气:-发表时间:2019-08-12
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来源:金融时报-中国金融新闻网

    近一两年来,受到国内外经济环境的影响,市场资金面总体趋于紧张,银行等金融机构压缩了对租赁公司的授信力度,租赁公司融资压力进一步加大,成为现阶段制约业务发展的痛点。


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值得关注的是,近日,中国农业银行出台了《融资租赁行业信贷政策》(以下简称《政策》),明确提到将合理规范开展银租合作,积极向融资租赁行业提供贷款、保理、保函等表内外融资服务,推动融资租赁行业高质量发展。

  业内分析人士表示,《政策》的发布无疑提振了行业信心。实际上,银行资金仍是融资租赁行业占比最大、成本最低的资金来源,农行作为大型商业银行之一,此次出台《政策》开闸资金源头,给当下融资处境较为艰难的租赁行业带来了“及时雨”。


租赁公司融资难题亟待解决

作为一个典型的资金密集型产业,融资租赁企业的运作模式决定了它属于资本快速消耗的机构,拓宽融资渠道、扩大资金来源是维系租赁公司稳健经营、持续发展的重要途径。

  2018年以来,租赁行业内普遍感到融资成本居高不下。有银行系租赁公司从业人士坦言,近一两年来,公司融资成本还是比较高的。为了拓展资金来源,除了从母行拿款之外,也会与其他的银行金融机构合作获得授信?!按悠渌心每?,有时反而会比母行的资金成本更低?!鄙鲜龃右等耸勘硎?。

  实际上,金融租赁公司的突出优势便是依托于母行的金融机构背景,其获取资金的成本已经较低,尚且感受到融资不易,而业内有近万家的租赁公司,除了金租公司之外,还有大量的厂商租赁公司和内资融资租赁公司,有民企背景的中小型租赁公司也不在少数,其股东实力及背景较弱,融资压力更为突出。

  有分析人士表示,中小租赁公司发展的主要症结就在于融资难,资金来源渠道狭窄,银行授信低的话,就难以启动租赁项目。而对于新设立的实力较强的融资租赁公司而言,其起步期需要快速做大业务规模,对优质资产的需求也比较大。因此,拓宽资金来源渠道、扩充资本实力已成为摆在租赁公司面前的一个紧迫问题。


银租合作关系大于竞争

  为了进一步扩充资金来源,近年来,金融租赁公司还通过发行金融债的方式进行融资,而外商融资租赁公司则通过资产证券化、发行中期票据、短期融资券、超短期融资券、公司债、定向工具等多种方式进行融资。但有业内专家告诉《金融时报》记者,银行授信仍然是租赁公司获取资金最主要的渠道,深化推进银租合作,对于租赁公司未来的发展具有重要意义。

  农行此次发布的《政策》中,明确提到将积极向融资租赁行业提供贷款、保理、保函等表内外融资服务,鼓励研发飞机、交通等专项租赁业务的定制化融资产品,规范开展金融租赁公司同业业务,择优支持优质融资租赁公司债券承销、资产证券化等投行业务。

  在业内人士看来,商业银行与融资租赁公司的合作关系大于竞争。银行在资金方面具有优势,而租赁公司则植根于产业,具有资产管理优势,基于差异化的风险偏好,在合理分配收益和分担风险的前提下联合投放资金,可以满足多个产业的多元化融资需求,也可以通过创新金融产品为优质客户提供有竞争力的综合租赁服务。

  实际上,银行与租赁公司可开展多种模式的业务合作,除了融资之外,还可以在客户与金融产品方面实现共享通用,对于服务中小企业和实体经济也起到积极作用。融资租赁行业专家屈廷凯表示,通过专业化的融资租赁公司来支持中小企业,不仅可以让中小企业获得更多的资金支持,同时,还可以增加银行的风险控制能力,为其提供稳定优质的客户,密切银企合作关系,实现银行、租赁公司和企业的三方共赢。行业内如平安租赁,就曾与平安银行合作开发小微金融“银租通”产品,直接由小微客户线上申请并完成签约放款,为小微客户提供了方便快捷的融资产品,助力解决小微企业的融资难问题。


深化合作对租赁公司提出更高要求

  诚然,深化银租合作可以促进租赁公司扩大资金投放,盘活企业固定资产,加速技术更新换代,发挥贸易融资服务实体经济的功效。但需注意的是,银行机构在选择与租赁公司合作之时,也会考量租赁公司的综合实力和风控水平,以确保业务顺利开展。

  《政策》中就明确提到,在合作对象上,优先选择综合实力较强、合规稳健经营、风控水平较高的融资租赁行业龙头企业、上市公司,择优支持盈利模式较成熟、专业特色突出、资产质量较好的融资租赁公司。根据企业性质、监管要求和业务特点,对金融租赁公司、外商投资融资租赁公司和内资融资租赁试点公司,还制定了差异化客户分类标准。

  这对业内租赁公司的专业经营能力和内控水平也提出了更高的要求。屈廷凯表示,不同类型的租赁公司,由于股东背景和公司自身资源优势不同,业务运作模式、市场客户定位和盈利模式不尽相同,因此,其面临的经营风险也不完全相同。银行在与租赁公司合作时,要抓住如下几个风险控制的关键环节,主要包括对承租人偿债能力和项目的评估、租赁物购买环节的资金支付和租金收取的控制、租赁物控制手段及租赁债权回购或回收租赁物处置变现途径、租赁公司自身业务专业能力的考察以及租赁公司对外担保审查等。


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